といった疑問をもっていませんか？
外貨に投資をしたい方の中には、FXや積立FX、外貨預金などの資産運用に興味をもっている方も多いでしょう。
積立FXを始めたくても、通常のFXや外貨預金との違いがわからず、どれを選べば良いのか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、以下の内容について詳しく解説します。
- 積立FXのメリット・デメリット
- 積立FXとFXトレード、外貨預金の違い
- 積立FXの運用のコツ
自分に合った資産運用を見つけるためにも、それぞれのメリット・デメリットを押さえておくことが大切です。
積立FXを始めたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
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Contents
積立FXとは？
積立FXとは、FXの仕組みを利用した積立投資のことです。
FXとは、2つの通貨を買ったり売ったりしたときに発生する差額による利益を狙う取引のことで「Foreign Exchange（外国為替）」の略称として使われます。
積立投資とは、同じ金融商品を一定の金額で定期的に購入し、長期的な利益を狙う投資方法です。
積立FXでは、基本的に以下の4つの項目を事前に決めて運用します。
- 通貨ペア
- 購入額
- 購入頻度
- レバレッジ
積立FXではレバレッジが3倍前後に制限されていたり、事前に取引金額や取引タイミングを決めたりできるので、リスクを抑えて資産運用できるのが特長です。
積立FXのメリット
積立FXの主なメリットは、以下の5つです。
- 手間がかからない
- スワップポイントが受け取れる
- 3倍前後のレバレッジを利用できる
- 為替変動リスクを抑えられる
- FX業者が倒産しても資産が守られる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
1．手間がかからない
FXトレードでは、チャートやインジケーターなどを確認しながらエントリーポイントを探すのが一般的です。
一方、積立FXでは購入金額や通貨ペア、購入頻度、レバレッジ倍率を設定しておけば自動的に取引が行われます。
そのため、仕事や家事などで為替レートを頻繁に確認できない方でも、手間をかけることなく運用できます。
加えて、取引を自動化することで、日々の値動きに一喜一憂することが少なくなるでしょう。
2．スワップポイントが受け取れる
スワップポイントは通貨ペア同士の金利差によって受け取れる利益のことです。
通常、低金利通貨を売って高金利通貨の買いポジションを保有することで決済するまで利益を受け取れます。
例えば、金利0.2％のA通貨を買い、金利12％のB通貨を売った場合、ポジションを保有している限り、11.8％分のスワップポイントを受け取れることになります。
外貨預金も金利をもらえますが、月1回・年2回といったように受け取りまでに時間がかかってしまうケースが多いです。
なお、積立FXで高金利通貨を売って低金利通貨を買ったときは、金利差を支払うマイナススワップが発生するので注意が必要です。
スワップポイントは、通貨ペアやFX業者によって異なるので、事前に確認しておきましょう。
3．3倍前後のレバレッジを利用できる
レバレッジとは、証拠金を担保に保有資金以上の取引ができる仕組みのことです。
例えば、10,000円でレバレッジ3倍をかけると、30,000円分の取引ができるようになります。
レバレッジを利用できる積立FXは、外貨預金のようにレバレッジをかけられない資産運用方法と比較して、効率的に利益を狙いやすくなります。
なお、FXトレードでは国内FX業者が最大25倍、海外FX業者が数百倍から数千倍のレバレッジをかけられるので効率を重視したい人はFXトレードがおすすめです。
4．為替変動リスクを抑えられる
積立FXは、一定額の外国通貨を定期的に購入する「ドルコスト平均法」で平均購入単価を平準化することで、価格変動のリスクを抑える効果が期待できます。
例えば、下図のように毎回1,500円ずつ米ドル/円を購入するように設定した場合、1ドル150円のときは10ドル、1ドル100円のときは15ドルと購入金額に応じて通貨量が調整されます。
一度に大きな資金を使わずに、分割して定期的に取引することで、高値掴みするリスクを避けられます。
リスクを抑えて外貨に投資したい方には積立FXがおすすめです。
▶FXで急激な値動きが発生する仕組みの詳細はこちらで詳しく解説！
5．FX業者が倒産しても資産が守られる
積立FXを提供しているFX業者は、倒産しても投資家の資産が守られる「分別管理」や「信託保全」を採用している場合が多いため、投資資金を失うリスクが抑えられます。
| 分別管理 | 投資家の資金とFX業者の資産を分けて管理する方法 |
| 信託保全 | 投資家の資金を信託銀行で管理する方法 |
一方、外貨預金は金融機関が破綻したときに預金が保護される「預金保険」の対象外となっているため、投資資金を失ってしまうリスクがあります。
積立FXやFXトレードを始める際は、資産を守るためにも、分別管理や信託保全などの仕組みを採用しているのかを口座開設前に確認しておきましょう。
BigBossは分別管理を採用しているため、資金の安全性を重視したい方はBigBossで口座開設をしてみましょう。
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積立FXのデメリット
積立FXのデメリットには、以下のようなものがあります。
- 元本割れのリスクがある
- 短期間で大きな利益を狙うのが難しい
- 売りから取引を始められない
- 定期的に入金しなければならない
それぞれ詳しく紹介します。
1．元本割れのリスクがある
積立FXは、為替変動リスクを抑えられるものの、必ずしも利益を狙えるとは限りません。
通貨の価値が著しく下がれば、元本割れしてしまう可能性があります。
円預金であれば元本割れのリスクはありませんが、インフレによってお金の価値が低下することがあります。
2．短期間で大きな利益を狙うのが難しい
積立FXの場合、レバレッジが3倍前後までしか利用できないケースが多いため、大きな利益を得るのが難しい傾向があります。
スワップポイントと長期的な為替変動で少しずつ利益を狙う手法が一般的なので、効率的に大きな利益を狙いたい方は、高いレバレッジで取引できるFXトレードがおすすめです。
3．売りから取引を始められない
積立FXでは、売りエントリーから取引を始めることができません。
通常のFXでは、売りエントリーからでも取引を始められるので、下落局面でも利益を得ることができます。
一方、売りエントリーができない積立FXは、米ドル/円の取引で円高局面が継続すると、含み損が蓄積してしまう可能性があります。
相場状況が変わっても、利益を狙えるチャンスが多いのは、FXトレードの魅力といえるでしょう。
4．定期的に入金しなければならない
積立FXは、一般的なFXトレードと同様にロスカット制度があります。
ロスカットとは、トレーダーの資金を守るために、証拠金維持率が一定水準を下回ったときに保有ポジションをすべて強制決済する仕組みのことです。
証拠金維持率は、以下の計算式で求められ、割合が大きいほど口座に余裕がある状態といえます。
純資産（口座残高−含み損＋含み益）÷必要証拠金×100（％）＝証拠金維持率
積立FXは、定期的に一定額の通貨を購入するため、気付かないうちに証拠金維持率が下がってロスカットを受ける可能性があります。
意図しないタイミングでの決済を避けるためにも、定期的に入金しなければなりません。
積立FXとFXトレードの違い
積立FXとFXトレードの主な違いは、以下の通りです。
| 積立FX | FXトレード | |
| 取引コスト | 高い | 安い |
| レバレッジ | 3倍前後 | 海外FX業者：数百倍～数千倍
国内FX業者：25倍 |
| 必要資金 | 数十円から数百円 | 数十円から数百円 |
| 売買タイミング | 定期積立 | 自由 |
| スワップポイント | あり | あり |
積立FXは、FXトレードと比べて取引コストの負担が大きくなりやすい傾向があります。
積立FXで米ドル/円の取引をする場合は、1通貨あたり5～10銭程度かかる反面、FXトレードでは0.1～2.5銭ほどで済みます。
リスクを低くしたい方には積立FX、効率的に利益を狙いたい方にはFXトレードが向いているでしょう。
積立FXと外貨預金の違い
積立FXと外貨預金には、以下のような違いがあります。
| 積立FX | 外貨預金 | |
| 取引コスト | 安い | 高い |
| 金利の受け取りタイミング | 毎日 | 毎月・年2から4回・満期
（預金先の規定による） |
| レバレッジ | あり | なし |
| 保全の仕組み | あり（一部例外あり） | なし |
外貨預金にかかる為替手数料は、通貨ペアと預金先によって異なりますが、米ドルを日本円に戻すときには1通貨あたり往復50銭から200銭程度かかります。
一方、積立FXで米ドル/円の取引をした場合は1通貨あたり5〜10銭程度で済みます。
外貨預金と積立FXにかかる取引コストは、取引業者と通貨ペアによって異なるので、口座開設前に必ず確認しておきましょう。
積立FXを運用するときのコツ
積立FXを運用するときは、以下の5つのコツを押さえておくことが大切です。
- 長期的な視点で利益を狙う
- スプレッドが狭いFX業者を選ぶ
- 積立運用に適した通貨ペアを選ぶ
- 証拠金維持率を確認する
- スワップポイントを再投資する
それぞれ詳しく紹介します。
1．長期的な視点で利益を狙う
積立FXは、リスクを抑えながら、少しずつ利益を狙う投資方法です。
そのため、長期的な視点をもって運用することが大切です。
短期的な視点で一度に大きな金額を使って買い付けをすると、高値掴みをしてしまう可能性があります。
すぐに利益が出なくても、取引をやめずに運用を続けるように意識しましょう。
2．スプレッドが狭いFX業者を選ぶ
スプレッドとは、通貨ペアの間で発生する買値と売値の価格差をいい、取引ごとに差し引かれる実質的な取引コストとなります。
例えば、米ドル/円の売値が140.110円、買値が140.112円で1,000通貨の取引をした場合、スプレッドは2円になります。
（140.110円-140.112円）×1,000＝-2円
スプレッドは、取引回数が多くなるほど負担額が増えるため、積立期間が長くなるほど取引コストの負担が大きくなります。
取引コストを抑えるためにも、スプレッドの狭いFX業者を選びましょう。
3．積立運用に適した通貨ペアを選ぶ
積立FXでは、以下のような特徴のある通貨ペアを選ぶのがおすすめです。
- 流動性（取引の成立しやすさ）が高い
- スワップポイントがプラスになっている
- 金利差が安定している
流動性の高い通貨ペアはスプレッドが狭く、急な価格変動が起こりにくい傾向があります。
一方、金利差が不安定だったり、スワップポイントがマイナスになっていたりする通貨ペアは、マイナススワップによって損失を出しやすくなるので選ぶのは避けましょう。
4．証拠金維持率を確認する
積立FXにはロスカットにより、今まで購入してきたポジションがすべて決済されるリスクがあります。
ロスカットが執行されないためには、証拠金維持率を確認したうえで、必要に応じて資金を入金しなければなりません。
追加入金を忘れそうな方は、自動入金を活用しましょう。
5．スワップポイントを再投資する
積立FXは、取引で得たスワップポイントを再投資できるケースがあります。
スワップポイントを再投資すれば、複利効果によって効率的に利益を伸ばせます。
複利とは、運用で得た利益を元本に加えて再投資することで、より多くの利益を得る方法です。
複利は、長期運用が前提となる積立FXと相性が良いので、より多くの利益を狙うためにも、スワップポイントは再投資しましょう。
まとめ：積立FXはリスクを抑えて長期運用をしたい人におすすめ
積立FXには、一定額の通貨を定期的に購入することで為替変動リスクを抑えられるメリットがあります。
ただし、FX積立はリスクを抑えられる分、通常のFXトレードのような大きなリターンは見込めない傾向があります。
効率的に利益を狙いたい方は、通常のFXトレードを検討してみましょう。
FXでより多くの利益を狙いたい方は、レバレッジの高い業者を選ぶことが大切です。
レバレッジが高いFX業者を探している方には、BigBossをおすすめします。
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